FinCEN отозвала предложения по некастодиальным кошелькам и криптомиксерам

Заметное событие всколыхнуло криптовалютные рынки. 5 октября Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями США (FinCEN) отозвала два предложения по регулированию криптовалют. Одно касалось переводов с участием некастодиальных кошельков, второе — сервисов микширования. Оба проекта так и не вступили в силу.

Представители FinCEN заявили, что ведомство учло полученные комментарии и отказалось от инициатив в рамках курса администрации Дональда Трампа на дерегулирование и адаптацию правил к специфике цифровых активов. Первое предложение FinCEN опубликовала в декабре 2020 года. Оно распространялось на банки и операторов денежных услуг (MSB), включая криптовалютные компании, которые проводят транзакции с некастодиальными или некоторыми иностранными кошельками.

Динамика рынка

При операциях свыше $3000 учреждения должны были хранить информацию о транзакции и контрагенте, а также идентифицировать своего клиента. Для переводов свыше $10 000 — либо нескольких операций на совокупную сумму более $10 000 за 24 часа — предполагалась дополнительная отчетность перед FinCEN. На момент написания ведомство официально прекратило работу над этим проектом.

Второе решение касается предложения от октября 2023 года. FinCEN отозвала как проект специальной меры, так и само заключение о признании международных операций через криптомиксеры классом транзакций, вызывающих основную обеспокоенность в сфере отмывания денег. Тогда FinCEN предложила на основании раздела 311 USA PATRIOT Act ввести усиленные требования к учету и отчетности для финансовых учреждений, имеющих дело с такими операциями.

Предложение трактовало микширование достаточно широко — как действия, затрудняющие определение источника, назначения или суммы криптовалютной транзакции. Среди примеров назывались объединение средств разных пользователей, дробление переводов, одноразовые адреса и временные задержки между входящими и исходящими операциями. При отзыве инициативы FinCEN сослалась в том числе на опасения участников обсуждения, что широкое определение может затронуть законную деятельность и создать значительную отчетную нагрузку для финансовых учреждений.

Отказ от инициативы совпадает с изменением позиции американских властей в отношении инструментов приватности. В марте Минфин США направил Конгрессу отчет, в котором признал, что криптомиксеры могут использоваться законопослушными пользователями для защиты финансовой приватности — например, чтобы скрывать информацию о личных сбережениях, деловых платежах или пожертвованиях.

Криптовалютные рынки внимательно следят за этим событием, а инвесторы оценивают его возможное влияние на цены.