В РФ работающие с USDT компании начали сверять с несуществующим реестром

Важная новость наделала шума в экосистеме блокчейна. Крупные российские банки начали запрашивать у клиентов-юрлиц объяснения по операциям с USDT и другими криптовалютами — в том числе у компаний, не входящих в экспериментально-правовой режим (ЭПР). Об усилении проверок РБК сообщили два источника на банковском рынке, источник в сегменте криптообменников и Совкомбанк. Помимо стандартных проверок в рамках 115-ФЗ банки стали требовать объяснить экономический смысл покупки USDT, а также подтвердить, что контрагент включен в реестр операторов обмена цифровых валют Банка России и соблюдает требования по AML/FT.

Такого реестра пока не существует. Дерискинг, а не инструкция В комментарии ForkLog криптоэксперт Виктор Першиков заявил, что банки действуют не по прямой инструкции регулятора, а в логике самостраховки. «До подписания закона о цифровых валютах была “песочница” регулятора под названием ЭПР, где банки и участники ВЭД учились вместе взаимодействовать на стыке крипта/фиат.

Динамика рынка

Теперь криптовалюта становится вполне себе регулируемым финансовым инструментом, что повышает количество запросов и беспокойства со стороны комплаенса банков относительно ее природы, происхождения, а также источника средств», — объяснил он. По предположению ряда Telegram-каналов, банки могли действовать на основании письма ЦБ. Першиков с этой версией не согласен.

По его оценке, инициатива исходит скорее от Росфинмониторинга — ведомства, отвечающего за правоприменение, — а не от Центробанка, который выпускает нормативные акты. Правовых рисков для банков, предъявляющих требования к тому, чего еще нет, Першиков не видит: все их действия укладываются в 115-ФЗ. «Они имеют полное право спрашивать хоть про источник криптовалюты, хоть про то, кто такой Сатоши Накамото в реальности», — добавил эксперт.

Реестр появится осенью и будет засекречен Реестр операторов обмена цифровых валют ЦБ РФ планируют создать осенью этого года. По словам Першикова, его ключевое свойство — максимальная закрытость: совершенно очевидно, что участники ЭПР используют криптовалюту для обхода ограничений, введенных со стороны недружественных стран. При этом детальные требования к реестру, лимитам и правилам работы обменников ЦБ будет устанавливать отдельными подзаконными актами.

Влияние на рынки

Именно это объясняет, почему банки сейчас действуют в условиях неопределенности — регуляторная рамка принята, но ее содержание еще не заполнено. Что компании могут предоставить прямо сейчас Помимо базовых документов по AML/FT и оценке рисков, юрлицам-клиентам банков, участвующим в ЭПР, придется раскрывать природу и цепочку появления криптовалюты у себя: где она покупается, каков источник средств. Кроме того, потребуется обеспечить прозрачность отношений с собственными клиентами, использующими цифровые активы для решения своих задач.

«Очевидно, что бумажной работы у сотрудников комплаенса ЭПР-компаний прибавится», — констатировал Першиков. Работа с USDT вне ЭПР: не просто серая зона Компании, предоставляющие криптоуслуги в рамках ВЭД без включения в реестр и без лицензии обменника по новым законам, рискуют столкнуться с уголовными последствиями — не просто с запретом. Параллельно принимается законопроект №1193493-8, вводящий уголовную и административную ответственность за незаконный оборот криптовалют — с конфискацией незаконно обмененного.

Исключение предусмотрено для тех, кто использует криптовалюту в соответствии с условиями внешнеторговых договоров или в целях исполнения обязательств по ним. Для небольших игроков предусмотрен отдельный порог: при обороте ниже 3,5 млн рублей в месяц включение в реестр не требуется. Но и они должны где-то покупать криптовалюту — что автоматически формирует вопросы к источнику средств.

Криптовалютные рынки внимательно следят за этим событием, а инвесторы оценивают его возможное влияние на цены.