Frodi giù del 64,7%: è questa la strategia AI per il banking che mancava?

Ecco gli ultimi aggiornamenti dai mercati delle attività digitali: Revolut ha costruito qualcosa che le grandi banche faticano ancora a concepire: un unico cervello artificiale capace di osservare l’intera vita finanziaria di un cliente e trarne conclusioni sempre più precise. Si chiama PRAGMA, ed è il modello AI proprietario che sta ridefinendo la strategia AI per il banking del gruppo fintech britannico. Punti chiave PRAGMA è il modello AI fondazionale di Revolut, addestrato su 40 miliardi di eventi e interazioni con 25 milioni di utenti.

Il modello ha migliorato la rilevazione delle frodi del 64,7%, la previsione del rischio credito del 16% e i consigli di prodotto del 41%. L’infrastruttura si basa su 200 GPU NVIDIA H100 e ha permesso a Revolut di scalare da 38 milioni di utenti nel 2023 a oltre 70 milioni oggi. L’assistente AI gestisce il 75% delle richieste di supporto clienti senza intervento umano.

Dinamiche di mercato

AIR è il nuovo sistema AI agentivo rivolto ai clienti nel Regno Unito, capace di gestire abbonamenti, budget e viaggi in autonomia. Revolut presenta PRAGMA: un modello AI unificato per il banking La scommessa di Revolut è opposta a quella della maggior parte dei concorrenti. Mentre le banche tradizionali e molte fintech continuano ad accumulare strumenti AI separati — uno per il credito, uno per la fraud detection, uno per il marketing — Revolut ha scelto di costruire un’unica architettura condivisa.

PRAGMA non è un plug-in: è il fondamento su cui l’intera intelligenza operativa dell’azienda ora poggia. Integrazione delle interazioni finanziarie dei clienti Il modello è stato addestrato su 40 miliardi di eventi e le interazioni di 25 milioni di utenti. Questo significa che PRAGMA non analizza solo le transazioni: legge anche i comportamenti sull’app e sul sito web, le attività di trading e investimento, i pagamenti di bollette e abbonamenti, e le richieste al supporto clienti.

Tutto confluisce in un singolo sistema connesso. È una differenza sostanziale rispetto agli approcci frammentati. Quando il modello impara qualcosa osservando i pattern di frode, quella conoscenza migliora automaticamente anche le previsioni sul rischio credito e la qualità dei suggerimenti commerciali.

Impatto sui mercati

I vantaggi non rimangono isolati: si moltiplicano attraverso l’intera operatività. Infrastruttura tecnica e scalabilità Sul piano hardware, PRAGMA gira su 200 GPU NVIDIA H100. Una potenza di calcolo che ha permesso a Revolut di servire una base utenti cresciuta da 38 milioni nel 2023 a oltre 70 milioni oggi, senza che le performance del modello si degradassero.

La scalabilità non è stata un effetto collaterale fortunato: è stata progettata come requisito strutturale. Miglioramenti nelle performance grazie a PRAGMA I numeri che Revolut ha reso pubblici sono difficili da ignorare. In ciascuno dei tre ambiti principali in cui il modello opera, i risultati mostrano miglioramenti a doppia cifra — e in alcuni casi molto oltre.

Incremento significativo nella rilevazione delle frodi La prevenzione frodi finanziarie è l’area dove PRAGMA ha prodotto l’impatto più visibile: un miglioramento del 64,7% nella capacità di individuare e bloccare attività fraudolente. Un risultato che, nel settore dei pagamenti digitali ad alto volume come quello di Revolut, si traduce in decine di milioni di euro protetti ogni anno. Miglioramenti nella previsione del rischio credito L’analisi del rischio credito è migliorata del 16%.

Questo cambiamento continua a plasmare il panorama delle attività digitali.