¿ONP o ?: Diferencias básicas que todo trabajador debe conocer

Surgen avances clave en el escenario mundial. Al iniciar la vida laboral en Perú, una de las primeras decisiones con impacto a largo plazo es escoger entre el Sistema Nacional de Pensiones (ONP) o el Sistema Privado de Pensiones (). Ambos modelos gestionan los fondos de jubilación de manera diferente y determinan el acceso, monto y características de la pensión. Según la Superintendencia de Banca, Seguros y (SBS), cada sistema tiene reglas, beneficios y restricciones que todo afiliado debe conocer para tomar una decisión informada.

A continuación, se explican las diferencias clave. Sistema Privado de Pensiones ()El Sistema Privado de Pensiones, gestionado por la Administradora de Fondos de Pensiones () opera bajo un esquema de cuentas individuales. Cuando un trabajador se afilia a una , sus aportes mensuales —el 10% de la remuneración asegurable, más comisiones y seguros— ingresan directamente a una Cuenta Individual de Capitalización (CIC).

Los detalles

“Cada sol que aportas mensualmente ingresa directamente a tu cuenta personal. Este dinero es de tu propiedad exclusiva”, indica la SBS. El fondo acumulado no se mantiene estático.

Las invierten ese dinero en mercados nacionales e internacionales, y la rentabilidad de esas inversiones define el monto final de la pensión. Si el afiliado fallece y no tiene beneficiarios directos, el saldo íntegro pasa a ser herencia y se entrega a los herederos legales. Esta característica marca una diferencia relevante frente a la ONP.

Requisitos de jubilación: 20 años de aportes obligatorios exigidos en la ONPEl Sistema Nacional de Pensiones, administrado por la Oficina de Normalización Previsional (ONP), sigue el principio de reparto solidario. Los aportes de los trabajadores activos se destinan a un fondo común para financiar las pensiones actuales. Para acceder a una pensión bajo el Decreto Ley N° 19990, es indispensable cumplir dos requisitos: haber alcanzado los 65 años y registrar al menos 20 años de aportes obligatorios.

Qué dicen los expertos

“Si un trabajador no alcanza el umbral mínimo exigido de aportes, corre el riesgo de no recibir una pensión vitalicia”, señala la ONP. Además, el sistema público establece topes fijos: la pensión mínima es de S/ 600 y la máxima de S/ 1. 000, sin importar si los aportes superan esos límites.

Existen esquemas proporcionales especiales para quienes aportan entre 10 y menos de 20 años. Rentabilidad, comisiones y la opción de retiros extraordinarios de fondos en las AFPEl sistema privado ofrece flexibilidad financiera. Las administran cuatro tipos de fondos con diferentes niveles de riesgo y rentabilidad.

El resultado final depende del comportamiento de los mercados financieros. Las comisiones de las pueden ser por flujo (porcentaje del sueldo) o mixtas/sobre el saldo (porcentaje anual sobre el fondo acumulado). En situaciones excepcionales, el Congreso de la República ha aprobado leyes de retiros extraordinarios para los afiliados de , como el retiro de hasta 4 UIT.

El desarrollo ha despertado una amplia atención internacional, con los círculos diplomáticos siguiéndolo de cerca.