Opciones para hacer frente a la entrada del piso: avales públicos, alquiler con opción a compra o pago diferido

Última hora de los mercados: viviendaOpciones para hacer frente a la entrada del piso: avales públicos, alquiler con opción a compra o pago diferidoGobierno y comunidades mantienen líneas de avales para cubrir el 100% de financiación, mientras que en el sector privado escasean las iniciativasObras de construcción de viviendas. Marcos del Mazo (LightRocket / Getty Images)Sandra López LetónMadrid - 18 jul 2026 - 05:30CEST Compartir en Whatsapp Compartir en Facebook Compartir en Twitter Desplegar Redes Sociales Ir a los comentariosAñadir EL PAÍS en GoogleCompartir: Whatsapp Facebook Twitter Bluesky Linkedin Copiar enlaceLa entrada se ha convertido en uno de los muros más infranqueables de la crisis de la vivienda que castiga a España. Miles de personas pueden asumir una cuota hipotecaria, pero no reunir los ahorros necesarios para acceder al crédito.

El Gobierno y las administraciones autonómicas, en colaboración con la banca, han puesto en marcha líneas de avales, mientras que el sector privado empieza a diseñar fórmulas comerciales que buscan desatascar uno de los grandes cuellos de botella. El drama ya no se concentra solo en la cuota hipotecaria, cuyo esfuerzo medio es inferior al del alquiler, sino en el patrimonio previo. El punto de partida pesa cada vez más: dos personas con el mismo sueldo tienen posibilidades radicalmente distintas en función de si reciben ayuda de sus padres, una herencia o un aval familiar.

Detalles económicos

La brecha no es tanto generacional como patrimonial. El comparador hipotecario iAhorro calcula que el esfuerzo para pagar un alquiler supone el 36,85% del salario, frente al 22,65% de la cuota hipotecaria. El portal inmobiliario Fotocasa señala que el 71% de los españoles asegura que compensa más pagar una hipoteca que hacer frente a un alquiler.

Un hogar medio en España requiere ahorrar el 20% de su salario bruto durante 11 años para costear la entrada, cifra que asciende al 30% al incluir los gastos asociados. Este esfuerzo representa un ahorro mensual de 506,20 euros sobre un salario bruto de 2. 531 euros mensuales, según un análisis de Pisos.

Hay que tener en cuenta que los bancos suelen financiar hasta un 80% del valor de compra o tasación de una vivienda (el menor de ambos) y que el comprador debe aportar el 20% restante, y entre un 10% y un 12% adicional para pagar los gastos. El comparador de productos financieros HelpMyCash lo traslada a cifras: “Si se quiere comprar una casa de 250. 000 euros, los ahorros deberán ser de entre 75.

La opinión de los analistas

000, habrá que tener entre 120. 000 euros ahorrados”, señala Miquel Riera, especialista en hipotecas de la plataforma. Cantidades incompatibles con la realidad salarial y con los alquileres actuales, porque muchos de los que intentan comprar viven en una casa arrendada.

La imposibilidad de reunir la entrada se ha convertido en una de las nuevas fronteras del acceso a la vivienda, más allá del déficit de oferta, el suelo, la fiscalidad, las licencias y la escalada de los precios.

Los mercados financieros siguen de cerca el desarrollo mientras los inversores evalúan su probable impacto.