Comprar una vivienda en solitario ‘cuesta’ más: los bancos exigen más ahorro que a las parejas, más requisitos y hasta un aval

Estas son las últimas noticias de todo el mundo: Comprar una vivienda se ha convertido en una carrera de fondo, especialmente para quienes deciden dar el paso sin el respaldo económico de una pareja. En un mercado inmobiliario caracterizado por el encarecimiento de los precios, la dificultad para reunir el ahorro necesario y unas entidades financieras que son muy selectivas a la hora de conceder hipotecas, los compradores individuales afrontan un escenario cada vez más exigente. El principal obstáculo es el elevado ahorro que los compradores en solitario tienen que tener antes de solicitar una hipoteca al banco.

A ello se suma que las entidades financieras limitan el valor del inmueble que financian y analizan con lupa la capacidad de endeudamiento del solicitante. Cuando sus ingresos no son suficientes o el perfil presenta un mayor riesgo, las entidades exigen incluso la presentación de un aval o una doble garantía para aprobar la operación. A ello se suma que la evolución de los tipos de interés vuelve a estar rodeada de incertidumbre por la situación geopolítica internacional, lo que generó que el Banco Central Europeo (BCE) subiera en junio el precio del dinero 25 puntos básicos, hasta colocarlo en el 2,25%.

Los detalles

Todo ello mantiene la prudencia tanto entre los bancos como entre los compradores. acompañadoExisten diferencias entre quienes compran una vivienda en solitario y quienes lo hacen junto a otra persona. Por un lado, según los datos del comparador iAhorro, el 46,86% de las firmas hipotecarias realizadas para adquirir una primera residencia durante el último año contaban con un solo titular.

En estos casos, la edad media del comprador ronda los 36,85 años y el salario se sitúa en 2. 812 euros netos mensuales de media. Aunque la diferencia porcentual no es muy amplia respecto a los que compran en pareja, sí pone de manifiesto que compartir ingresos facilita el acceso a la financiación y amplía las posibilidades de compra en un mercado cada vez más caro.

La diferencia aparece cuando llega el momento de afrontar el desembolso inicial. Según los datos de iAhorro, quienes compran solos adquieren viviendas con un precio medio de 170. 911 euros y firman hipotecas por un importe medio de 128.

Qué dicen los expertos

Esto significa que deben aportar de su bolsillo una media de 57. 517 euros para cubrir la entrada del inmueble y los gastos asociados a la compraventa, una cantidad que representa aproximadamente el 30% del valor de la vivienda. En tanto que el porcentaje medio de financiación concedido por los bancos se sitúa en el 75% del valor del inmueble, una cifra que refleja que muchas entidades siguen evitando financiar porcentajes más elevados a compradores en solitario, salvo que su perfil económico sea especialmente sólido.

Además, el acceso al crédito no depende únicamente del ahorro acumulado. El 6,79% de los compradores en solitario necesita presentar un aval adicional o aportar una segunda garantía —como una vivienda familiar libre de cargas— para conseguir que la operación sea aprobada. En este sentido, la directora de Comunicación de iAhorro, Laura Martínez, explica que “comprar vivienda en solitario exige normalmente un mayor esfuerzo previo de ahorro y, en algunos casos, recurrir a un avalista para cumplir con los requisitos de riesgo que establecen los bancos”.

La compra en pareja multiplica la capacidad financieraLa situación cambia de forma significativa cuando la compra se realiza entre dos personas. Compartir ingresos permite acceder a viviendas de mayor precio y mejora la capacidad de endeudamiento, uno de los factores que más valoran las entidades financieras. En las operaciones analizadas por iAhorro, el titular principal aporta unos ingresos medios de 2.

El tema se ha convertido en uno de los puntos más destacados de la agenda mundial.