La IA está abaratando el software, pero encareciendo la verdadera ventaja fintech

Surgen avances clave en el escenario mundial. Durante buena parte de la última década, la industria fintech construyó su identidad alrededor de una promesa sencilla y poderosa: hacer mejor aquello que los bancos hacían de manera lenta, compleja o poco intuitiva. Una aplicación más clara, un proceso de registro rápido, menos pasos para completar una operación y una experiencia diseñada alrededor del usuario alcanzaban para generar una diferencia visible. En muchos casos, también eran suficientes para captar clientes, atraer capital y justificar valuaciones asociadas más al mundo del software que al negocio financiero tradicional.

Ese modelo no desapareció, pero está empezando a perder fuerza como fuente de ventaja competitiva. La inteligencia artificial aceleró de manera extraordinaria la capacidad de desarrollar productos digitales. Hoy es posible escribir código, probar funcionalidades, automatizar procesos y construir interfaces en una fracción del tiempo que se necesitaba hace apenas algunos años.

Los detalles

La inteligencia artificial aceleró de manera extraordinaria la capacidad de desarrollar productos digitalesEsto abre oportunidades enormes para emprendedores y empresas, pero también produce una consecuencia menos comentada: si todos pueden construir software más rápido, el software por sí solo deja de ser un diferencial difícil de replicar. La aplicación sigue importando. La experiencia del usuario sigue importando.

Una frase que comenzó a circular entre inversores y operadores del sector resume bien este cambio: “No se puede programar por intuición una licencia bancaria”. La expresión, utilizada por Matt Brown, socio de Matrix, apunta a una realidad que la industria deberá asumir: la inteligencia artificial no elimina las barreras de entrada del negocio financiero. Cuando una interfaz puede ser reproducida en semanas y una funcionalidad puede ser incorporada rápidamente por un competidor, el valor empieza a concentrarse en aquello que no puede copiarse con la misma facilidad: licencias, conocimiento regulatorio, capacidad para asumir riesgo, relaciones con adquirentes, datos transaccionales, prevención del fraude, cumplimiento normativo y control sobre la infraestructura que procesa el dinero.

La nueva competencia fintech no se definirá exclusivamente por quién tenga la aplicación más atractiva. Se definirá por quién pueda operar con mayor profundidad. De la experiencia de usuario a la infraestructuraEste cambio coincide con una etapa de mayor madurez para la industria.

Qué dicen los expertos

Según KPMG, la inversión global en fintech se recuperó en 2025 hasta alcanzar los USD 116. 000 millones, después de tres años consecutivos de caída. Al mismo tiempo, el World Economic Forum señaló que el 80% de las compañías del sector ya implementa inteligencia artificial en múltiples áreas de su operación.

La nueva competencia fintech no se definirá exclusivamente por quién tenga la aplicación más atractiva. Se definirá por quién pueda operar con mayor profundidadLas empresas reportan mejoras importantes en la experiencia de sus clientes y reducciones significativas de costos. BCG y QED, por su parte, calcularon que los ingresos fintech crecieron un 21% en 2024, frente al 6% registrado por los servicios financieros tradicionales.

Estos números muestran que la tecnología financiera conserva una enorme capacidad de crecimiento. Pero también sugieren que estamos ingresando en una etapa diferente. La IA no destruye el modelo fintech.

El tema se ha convertido en uno de los puntos más destacados de la agenda mundial.