Así impactará la tasa de interés al 12% anunciada por el Banco de la República a los colombianos, según estudio: “El bolsillo sentirá lo más duro”

Estas son las últimas noticias de todo el mundo: La subida de la tasa del Banco de la República al 12% el martes 30 de junio encarecerá en los próximos meses las tarjetas, los préstamos de consumo, los cupos rotativos y las compras a cuotas, en un momento en que la inflación sigue presionando gastos básicos de los hogares y el alivio en el costo del crédito quedó aplazado para 2027, según un estudio de Russell Bedford Colombia. El golpe no será inmediato, pero sí progresivo. De acuerdo con el estudio, el traslado de las decisiones del Emisor a los créditos de consumo suele tardar varios meses, por lo que los aumentos del primer semestre seguirán apareciendo en recibos y extractos durante julio, agosto y septiembre.

La señal más visible ya está en el crédito al consumo. Al cierre de junio, la Superintendencia Financiera certificó en 19,19% efectivo anual el interés bancario corriente para esa modalidad, base sobre la cual los intereses máximos quedaron alrededor de 28,79% efectivo anual. Roger Román Sánchez, CEO de la firma, dijo que el escenario cambió por completo frente a lo que esperaba el mercado a comienzos de año.

Los detalles

“El mercado entró a 2026 apostando a que el crédito se abarataría en la segunda mitad del año. Esa apuesta se canceló: el semestre arranca con la tasa más alta desde 2024 y el alivio quedó reprogramado para 2027”, expresó el directivo. La tasa de intervención pasó de 9,25% a comienzos de 2026 a 11,25% en marzo y ahora llegó a 12%.

En mayo, el Índice de Precios al Consumidor (IPC) marcó 5,84% anual, casi el doble de la meta de 3%. Según el Dane, algunos alimentos empezaron a moderarse, pero los servicios siguen empujando los precios. Restaurantes y hoteles subieron 9,62%, salud 8,35% y educación 7,58%.

El estudio sostiene que ese entorno dificulta una rebaja rápida del costo del dinero. El Producto Interno Bruto creció 2,2% en el primer trimestre y, según cálculos de Investigaciones Económicas del Banco de Bogotá, cerca del 46% de ese avance se explicó por el gasto público. Román Sánchez describió el efecto de esa dinámica sobre las familias endeudadas.

Qué dicen los expertos

“Cuando el gasto público empuja la demanda por encima de la capacidad productiva del país, alguien tiene que enfriar la economía. Ese costo lo termina pagando el hogar endeudado, vía cuotas más caras”. La advertencia que hace la firma a los hogares es concreta: pedir plata prestada será más costoso desde julio y el segundo semestre no será para asumir nuevas cuotas, sino para ordenar deudas, revisar extractos y priorizar obligaciones.

Las tarjetas y los créditos rotativos son la deuda que debe mirarse primeroLa primera alarma está en las tarjetas de crédito. El estudio advierte que diferir compras pequeñas a muchos meses, financiar mercado, viajes, tecnología o pagar solo el mínimo puede convertir gastos corrientes en obligaciones largas y difíciles de desmontar. La recomendación de la firma es pagar primero las deudas más caras, en especial tarjetas y rotativos, frenar nuevas compras a plazos largos, revisar si conviene fijar tasa en los préstamos que lo permitan y renegociar antes de que el rezago termine de sentirse.

Quienes compraron televisor, viajes o planes asociados al Mundial a varias cuotas recibirán esa factura cuando el dinero ya es más caro. El directivo resumió el momento con otra advertencia sobre el desfase entre la decisión del banco central y su impacto real. “Lo más engañoso de este ciclo es el rezago: los aumentos de tasa de los primeros meses todavía se están trasladando a las tarjetas y a los créditos de consumo.

El desarrollo ha despertado una amplia atención internacional, con los círculos diplomáticos siguiéndolo de cerca.